"Il mutuo per la tua casa": La Guida Completa per Affrontare una delle Scelte Più Importanti della Vita

L'acquisto di una casa è spesso il passo più grande nella vita di una persona, e il mutuo è lo strumento finanziario che rende questo sogno possibile. Tuttavia, il mondo dei mutui può sembrare complesso e insidioso. Per questo, "Il mutuo per la tua casa" di Luca di Banca del Risparmio si propone come una guida indispensabile per navigare con sicurezza in questo ambito.

Questo ebook, aggiornato al 2025, non si limita a una semplice panoramica, ma esamina in dettaglio tutti gli aspetti cruciali del mutuo, offrendo una visione completa e pratica per aiutare i lettori a prendere decisioni informate.

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Impara a investire come i GURU: La Guida Essenziale per Navigare nel Mondo della Finanza Personale

In un'epoca in cui l'educazione finanziaria è diventata cruciale, emerge un libro che si propone di colmare il divario di conoscenza che affligge molti risparmiatori italiani: "Impara a investire come i GURU". 

Questo testo, scritto da Luca di Banca del Risparmio, non è solo una guida pratica all'investimento, ma un vero e proprio percorso di consapevolezza finanziaria, che attinge alla saggezza dei più grandi investitori del mondo, come Buffett, Bogle, Graham e Malkiel.

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Dove investire nel 2024 seguendo la BCE

Dagli Stati Uniti alla Cina, dalla Bce agli emergenti, dai titoli governativi alle criptovalute: come andranno nel 2024?

Facciamo il punto sui mercati finanziari e sulle prospettive di investimento per il 2024. Un anno che riceve il testimone da un finale 2023 quanto mai brillante, che però non deve farci trascurare gli scenari di crisi e di debolezza. 

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Banca Ifis cresce ma i tassi di Rendimax no

Banca Ifis è nota ai piccoli risparmiatori per il conto deposito Rendimax, che è stato uno dei prodotti di punta nel settore fino a 1-2 anni fa. Rendimax infatti offriva tra i migliori rendimenti ed era molto innovativa. Si pensi a Rendimax Like, una soluzione semilibera che permette di svincolare in ogni momento con restituzione del capitale dopo 33 giorni. Una soluzione tra l'altro copiata da Banca Progetto e più recentemente da Cherry Bank (non a caso l'amministratore delegato è lo stesso ex Ifis e forse proprio il suo abbandono ha modificato la politica della banca verso il conto deposito).  Se sei interessato ai conti deposito, piuttosto che Rendimax oggi puoi selezionare altre offerte con tassi sopra il 5% oppure puntare al conto corrente libero al 4% (oltre a tanti altri vantaggi come cashback del 20% che ti permette di recuperare fino a 100 euro su quanto spendi con carta). 

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Miglior conto deposito novembre - tassi interesse e opinioni

L'aumento dei tassi di interesse non hanno solo risvolti negativi come sui mutui. Per chi ha soldi da investire finalmente si aprono diverse opportunità ed è finita l'epoca dei tassi zero in cui paradossalmente considerando costi e tasse si finiva pure in negativo. Ora Btp e Bot sono tornati competitivi, così come i conti deposito. 

Tra l'altro ora è più importante di prima investire, evitando di tener i soldi fermi sul conto corrente a tasso zero. Perché i soldi sul conto con il tempo perdono valore. Verifica quindi le opportunità disponibili, scegli la tua scadenza e investi!

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Miglior conto corrente 2023: zero costi, tasso 4%, cashback di 100 euro

Qual è il miglior conto corrente? Non c'è una risposta univoca, dipende anche dalle esigenze e preferenze personali. Ma possiamo individuare i migliori sulla base di alcuni elementi come semplicità, velocità, rendimento, costi etc.

Il rendimento, vale a dire il tasso di interesse pagato sul saldo (ma non è l'unico elemento come vedremo) è oggi un elemento differenziante. Ci sono vari conti a zero spese oggi, ma pochi danno un rendimento. Se andiamo sulle banche tradizionali invece troviamo non solo costi ma tassi di interesse pari a zero o poco più. La stessa tassa sugli extraprofitti nasce dalla polemica per il fatto che con il rialzo dei tassi di mercato le banche hanno aumentato quelli degli impieghi (finanziamenti) ma non quelli della raccolta (depositi).

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Surroga mutuo, quando conviene?

Il 18% dei mutui a tasso variabile erogati in Italia nel 2022, circa 14 miliardi su un ammontare di 79 miliardi, a maggio 2023 presentava le condizioni per rendere conveniente una surroga a tasso fisso. È la conclusione di uno studio condotto da Prometeia, basato su dati aggregati di Banca d'Italia e dedicato ai mutui e alla fragilità finanziaria delle famiglie italiane. 

NB: per saper tutto su richiesta mutuo acquisto o surroga leggi la Guida al Mutuo

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Unit linked Vita Insieme di Fideuram non conviene

I premi della unit linked Vita Insieme di Fideuram Vita possono essere allocati verso una gamma di fondi interni ed esterni a scelta del contraente, sulla base della linea d’investimento selezionata. Le prestazioni sono direttamente collegate al valore del contratto e non è presente alcuna garanzia del capitale investito. 

In caso di decesso dell’assicurato, ai beneficiari sarà corrisposto un importo pari al controvalore delle quote attribuite, con una maggiorazione che va dal 2,5% allo 0,1%, con la presenza di massimali. 

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Nuova tassazione e regolamentazione delle criptovalute 2023

Il Parlamento europeo ha votato definitivamente il regolamento Mica. Una volta entrato in vigore il regolamento, l’Esma dovrà emanare linee guida sulle condizioni e i criteri per qualificare i cripto- asset come strumenti finanziari entro 18 mesi data la difficoltà di qualificare questi ultimi. 

Mica è un regolamento di massima armonizzazione, vincolante nella sua interezza e direttamente applicabile in tutti gli Stati membri. Persegue l’obiettivo di costruire una disciplina organica relativa a offerte al pubblico, all’ammissione alla negoziazione su una piattaforma di trading, alle transazioni e ai servizi relativi alle tipologie di criptoasset specificatamente previste. 

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L'intelligenza artificiale negli studi legali

Ancor prima del riavvio di ChatGpt in Italia dopo le modifiche richieste dal Garante della privacy, l’ingresso dell’intelligenza artificiale negli studi legali era già realtà. In campo ci sono diverse piattaforme, impiegate per ricerche, analisi dei contratti, due diligence, stesura di bozze o schemi di atti. Ma è solo l’inizio. A novembre dell’anno scorso Allen & Overy ha dato il via a un trial con una piattaforma di Ai chiamata Harvey, che rappresenta uno dei modelli più recenti di OpenAi (gli stessi di ChatGpt) ed è stata ideata da un team di ex avvocati e ingegneri per il settore legale. Harvey utilizza l’analisi dei dati, l’elaborazione del linguaggio naturale e l’apprendimento automatico per automatizzare e migliorare vari aspetti del lavoro legale. «È come avere un super assistente che ti fornisce un primo prodotto – spiega il senior partner Stefano Sennhauser –. Aiuta l’avvocato ad approfondire e, nelle verifiche, ad aggiustare il lavoro. Non è un risparmio in termini di ore, ma di qualità del servizio». 

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Quale sarà il rendimento del nuovo Btp Valore di giugno 2023?

Sarà del 5 per mille il premio fedeltà riconosciuto ai risparmiatori che acquisteranno il BTp Valore all’emissione e lo terranno fino alla scadenza. Sempre per incentivare i cassettisti, i quattro anni di vita del titolo saranno scanditi da due livelli di rendimento per le cedole, che saranno pagate a ritmi semestrali: il primo tasso durerà per due anni, e sarà seguito nel secondo biennio da una cedola più alta in base al meccanismo step-up. I tassi minimi garantiti saranno comunicati giovedì 1° giugno, con un piccolo anticipo rispetto al solito perché l’emissione prenderà il via il 5 giugno e durerà fino al 9.

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Vale la pena investire nella professione d'avvocato oggi?

Quasi 5 mila toghe nel 2021 hanno chiesto la cancellazione dall’Albo degli avvocati. La fuga della professione, così come risulta al Consiglio nazionale forense, avviene indistintamente a macchia di leopardo in tutto lo stivale. Con alcuni picchi. All’albo di Torino quest’anno ci sono state 276 cancellazioni e sono in calo anche i praticanti. A Napoli nei primi se mesi dell’anno circa 70 avvocati hanno chiesto la cancellazione dall’albo, mentre nell’elenco degli avvocati di Modena, per la prima volta, si registrano più cancellazioni di esperti del diritto che iscritti a cui si aggiunge il -9% di praticanti.

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40 euro con conto corrente N26 - no buono Amazon

Banca N26 ha rilanciato solo per fine agosto 2021 la promozione per chi diventa suo cliente. Ora puoi ricevere ben 40 euro, soldi che ti saranno accreditati direttamente sul conto, non un buono Amazon che ti costringe comunque a acquistar qualcosa online.

Se non la conosci, N26 è una innovativa banca tedesca che in soli 7 anni ha raggiunto 7 milioni di clienti in 25 paesi. In Italia è presente da diversi anni, inizialmente con conto con iban tedesco, ora con iban italiano. Offre la garanzia sui depositi tedesca, quindi un altro vantaggio rispetto ai conti italiani.

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Come la geopolitica influenza l'economia italiana

La geopolitica è un tema poco noto e dibattuto in Italia, almeno professionalmente. A parte la rivista Limes e alcuni siti online specialistici c'è ben poco. In particolare sui giornali e i media in generale, dove spesso l'argomento viene affrontato con superficialità quando non per opportunismo politico. Tutto il contrario di ciò che dovrebbe esser la geopolitica, che mette in primo piano l'interesse della nazione, prescindendo quindi dagli schieramenti politici o dagli interessi economici di parte. 

La debolezza politica dell'Italia degli ultimi 20 anni trova il suo corrispettivo nell'assenda di una strategia geopolitica. Se ne parla approfonditamente in un nuovo libro "Europeisti o Sovranisti, cosa conviene all'Italia?".. 

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Polizza Intesa Prospettiva 2.0 troppo costosa

La polizza Intesa Sanpaolo Prospettiva 2.0 è un prodotto a vita intera, per cui la scadenza corrisponde alla vita dell’assicurato. Si tratta di una Unit linked, con prestazioni legate a fondi interni assicurativi scelti tra 20 dall’investitore. Siamo in presenza, dunque, di un prodotto strutturato su più livelli. Essendo una polizza con prestazioni finanziarie legate all’andamento di altri prodotti non vi è alcuna garanzia del capitale investito. La prestazione, se ottenuta in caso di decesso dell’assicurato, riconosce una maggiorazione del 13,5% se il decesso avviene prima dei 40 anni, che scende via via allo 0,1% se il decesso avviene oltre i 75 anni. 

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Come investire in immobili - budget 150 - 300 o 450.000 euro

Un ritorno al mattone innescato dal Covid riporta in auge settori residenziali rimasti in secondo piano negli ultimi anni. Un ritorno che analizzando i dati è già parzialmente nei numeri. La pandemia da Covid con le sue restrizioni ha rilanciato per certi versi il mattone, da sempre in testa alle preferenze degli italiani. Non solo in tema di prima casa, che oggi si cerca più grande e con spazi esterni, ma anche per le seconde case. E anche l’investimento da mettere a reddito torna sotto i riflettori. 

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Opinione polizza Intesa Sanpaolo Vita Risparmio Insurance 2021

E' in collocamento presso gli sportelli di Banca Intesa San Paolo l'ennesima polizza vita sempre ovviamente della casa (Intesa S. Paolo Vita). E' una polizza destinata a clientela retail visto il taglio basso (da 1000 euro e massimo 50.000 euro) e i rischi.  I costi di gestione, 1,25%, sono anche più bassi del solito, visto che spesso le polizze in banca scontano commissioni del 3-4% tra emissione e gestione. Il motivo però è proprio nella bassa rischiosità dello strumento e quindi dei rendimenti attesi che sono striminziti, investendo per lo più nel mercato monetario (dopo un primo periodo fisso) e quindi su obbligazioni a breve-medio termine che oggi spuntano spesso pure tassi negativi. 

Non vale quindi la pena investirci stando il valore atteso. Piuttosto meglio un Etf monetario che investe nello stesso mercato, anche se in generale sconsiglio ora di investire in questi strumenti che rendono ben poco.  

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Aprire conto all’estero in vista di patrimoniali

Vuoi portare i tuoi soldi all’estero perché non ti fidi del sistema Italia? Puoi farlo, basta solo che lo Stato sia al corrente del fatto che li hai trasferiti perché vuole essere certo che tu non sfugga alle tasse. Ma, cosa improbabile, a meno che tu non ti appresti a passare la dogana con delle mazzette (nel qual caso da 10.000 euro in su devi compilare una dichiarazione, pena multe salatissime, quando fai un bonifico i soldi sono automaticamente tracciati. 

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Impara a guadagnare con i certificati e evita quelli bancari

Le banche italiane negli ultimi anni hanno trovato una nuova fonte di ricche commissioni: i certificati di investimento, o in inglese certificates. Sono strumenti strutturati adatti a investitori più evoluti, con diversi vantaggi ma anche ovviamente alti rischi. In banca invece da qualche anno li vendono come prodotti (quasi) per tutti direttamente allo sportello.

Certificati Intesa e Unicredit

Alcuni esempi presi dagli ultimi lanci delle due principali banche italiane.

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Il sito Internet e il marketing per l'avvocato

La pandemia Covid ha accellerato la digitalizzazione degli italiani, imprese e cittadini. E' quindi sempre più necessario anche per l'avvocato aggiornarsi e cercare di esser trovato dai clienti direttamente tramite i nuovi canali online. Digitalizzare il tuo studio e sfruttare il marketing online è ormai una necessità imprescindibile e non rimandabile. Vuoi saperne di più? Puoi iniziare a farti un’idea e capire le potenzialità della tecnologia e del marketing per il tuo Studio Legale leggendo  “Marketing Online per Avvocati” e “LinkedIn per Avvocati”.

 Avvocati e giuristi d’azienda si confrontano con un’attenzione sempre maggiore con le opportunità offerte dall’innovazione tecnologica. Lo fanno non solo per considerare gli apporti sul fronte dell’operatività corrente, ma per identificare nuovi strumenti e modalità per rispondere alle vecchie e alle nuove esigenze dei clienti e sviluppare, anche in sinergia con altri studi, nuove nicchie di mercato. Lo sconquasso della crisi generata dal Covid 19 ha impresso una spinta a queste riflessioni aiutando i più scettici a vincere residuali resistenze e i già convinti a imprimere una accelerazione al processo di digitalizzazione dei propri uffici o studi. 

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