La polizza Intesa Sanpaolo Prospettiva 2.0 è un
prodotto a vita intera, per cui la scadenza
corrisponde alla vita dell’assicurato. Si tratta di
una Unit linked, con prestazioni legate a fondi interni
assicurativi scelti tra 20 dall’investitore. Siamo in
presenza, dunque, di un prodotto strutturato su più
livelli. Essendo una polizza con prestazioni finanziarie
legate all’andamento di altri prodotti non vi è alcuna
garanzia del capitale investito. La prestazione, se
ottenuta in caso di decesso dell’assicurato, riconosce
una maggiorazione del 13,5% se il decesso avviene
prima dei 40 anni, che scende via via allo 0,1% se il
decesso avviene oltre i 75 anni.
L’allocazione considerata in questa analisi è
bilanciata prudente, con un costo corrente di circa il
2,6% annuo. Non sono previsti costi di caricamento,
mentre sono previste penali di riscatto decrescenti nel
corso del tempo. L’investimento nella polizza può
essere confrontato con una alternativa composta da
strumenti meno costosi e con due Etf si può
raggiungere un’allocazione e un livello di rischio simile
a quello della Unit. E su un periodo medio-lungo il
rendimento della polizza è danneggiato dai maggiori
costi, comprimibili con gli Etf.
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