Dove investire nel 2024 seguendo la BCE

Dagli Stati Uniti alla Cina, dalla Bce agli emergenti, dai titoli governativi alle criptovalute: come andranno nel 2024?

Facciamo il punto sui mercati finanziari e sulle prospettive di investimento per il 2024. Un anno che riceve il testimone da un finale 2023 quanto mai brillante, che però non deve farci trascurare gli scenari di crisi e di debolezza. 

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Banca Ifis cresce ma i tassi di Rendimax no

Banca Ifis è nota ai piccoli risparmiatori per il conto deposito Rendimax, che è stato uno dei prodotti di punta nel settore fino a 1-2 anni fa. Rendimax infatti offriva tra i migliori rendimenti ed era molto innovativa. Si pensi a Rendimax Like, una soluzione semilibera che permette di svincolare in ogni momento con restituzione del capitale dopo 33 giorni. Una soluzione tra l'altro copiata da Banca Progetto e più recentemente da Cherry Bank (non a caso l'amministratore delegato è lo stesso ex Ifis e forse proprio il suo abbandono ha modificato la politica della banca verso il conto deposito).  Se sei interessato ai conti deposito, piuttosto che Rendimax oggi puoi selezionare altre offerte con tassi sopra il 5% oppure puntare al conto corrente libero al 4% (oltre a tanti altri vantaggi come cashback del 20% che ti permette di recuperare fino a 100 euro su quanto spendi con carta). 

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Miglior conto deposito novembre - tassi interesse e opinioni

L'aumento dei tassi di interesse non hanno solo risvolti negativi come sui mutui. Per chi ha soldi da investire finalmente si aprono diverse opportunità ed è finita l'epoca dei tassi zero in cui paradossalmente considerando costi e tasse si finiva pure in negativo. Ora Btp e Bot sono tornati competitivi, così come i conti deposito. 

Tra l'altro ora è più importante di prima investire, evitando di tener i soldi fermi sul conto corrente a tasso zero. Perché i soldi sul conto con il tempo perdono valore. Verifica quindi le opportunità disponibili, scegli la tua scadenza e investi!

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Miglior conto corrente 2023: zero costi, tasso 4%, cashback di 100 euro

Qual è il miglior conto corrente? Non c'è una risposta univoca, dipende anche dalle esigenze e preferenze personali. Ma possiamo individuare i migliori sulla base di alcuni elementi come semplicità, velocità, rendimento, costi etc.

Il rendimento, vale a dire il tasso di interesse pagato sul saldo (ma non è l'unico elemento come vedremo) è oggi un elemento differenziante. Ci sono vari conti a zero spese oggi, ma pochi danno un rendimento. Se andiamo sulle banche tradizionali invece troviamo non solo costi ma tassi di interesse pari a zero o poco più. La stessa tassa sugli extraprofitti nasce dalla polemica per il fatto che con il rialzo dei tassi di mercato le banche hanno aumentato quelli degli impieghi (finanziamenti) ma non quelli della raccolta (depositi).

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Surroga mutuo, quando conviene?

Il 18% dei mutui a tasso variabile erogati in Italia nel 2022, circa 14 miliardi su un ammontare di 79 miliardi, a maggio 2023 presentava le condizioni per rendere conveniente una surroga a tasso fisso. È la conclusione di uno studio condotto da Prometeia, basato su dati aggregati di Banca d'Italia e dedicato ai mutui e alla fragilità finanziaria delle famiglie italiane. 

NB: per saper tutto su richiesta mutuo acquisto o surroga leggi la Guida al Mutuo

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Unit linked Vita Insieme di Fideuram non conviene

I premi della unit linked Vita Insieme di Fideuram Vita possono essere allocati verso una gamma di fondi interni ed esterni a scelta del contraente, sulla base della linea d’investimento selezionata. Le prestazioni sono direttamente collegate al valore del contratto e non è presente alcuna garanzia del capitale investito. 

In caso di decesso dell’assicurato, ai beneficiari sarà corrisposto un importo pari al controvalore delle quote attribuite, con una maggiorazione che va dal 2,5% allo 0,1%, con la presenza di massimali. 

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Nuova tassazione e regolamentazione delle criptovalute 2023

Il Parlamento europeo ha votato definitivamente il regolamento Mica. Una volta entrato in vigore il regolamento, l’Esma dovrà emanare linee guida sulle condizioni e i criteri per qualificare i cripto- asset come strumenti finanziari entro 18 mesi data la difficoltà di qualificare questi ultimi. 

Mica è un regolamento di massima armonizzazione, vincolante nella sua interezza e direttamente applicabile in tutti gli Stati membri. Persegue l’obiettivo di costruire una disciplina organica relativa a offerte al pubblico, all’ammissione alla negoziazione su una piattaforma di trading, alle transazioni e ai servizi relativi alle tipologie di criptoasset specificatamente previste. 

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L'intelligenza artificiale negli studi legali

Ancor prima del riavvio di ChatGpt in Italia dopo le modifiche richieste dal Garante della privacy, l’ingresso dell’intelligenza artificiale negli studi legali era già realtà. In campo ci sono diverse piattaforme, impiegate per ricerche, analisi dei contratti, due diligence, stesura di bozze o schemi di atti. Ma è solo l’inizio. A novembre dell’anno scorso Allen & Overy ha dato il via a un trial con una piattaforma di Ai chiamata Harvey, che rappresenta uno dei modelli più recenti di OpenAi (gli stessi di ChatGpt) ed è stata ideata da un team di ex avvocati e ingegneri per il settore legale. Harvey utilizza l’analisi dei dati, l’elaborazione del linguaggio naturale e l’apprendimento automatico per automatizzare e migliorare vari aspetti del lavoro legale. «È come avere un super assistente che ti fornisce un primo prodotto – spiega il senior partner Stefano Sennhauser –. Aiuta l’avvocato ad approfondire e, nelle verifiche, ad aggiustare il lavoro. Non è un risparmio in termini di ore, ma di qualità del servizio». 

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Quale sarà il rendimento del nuovo Btp Valore di giugno 2023?

Sarà del 5 per mille il premio fedeltà riconosciuto ai risparmiatori che acquisteranno il BTp Valore all’emissione e lo terranno fino alla scadenza. Sempre per incentivare i cassettisti, i quattro anni di vita del titolo saranno scanditi da due livelli di rendimento per le cedole, che saranno pagate a ritmi semestrali: il primo tasso durerà per due anni, e sarà seguito nel secondo biennio da una cedola più alta in base al meccanismo step-up. I tassi minimi garantiti saranno comunicati giovedì 1° giugno, con un piccolo anticipo rispetto al solito perché l’emissione prenderà il via il 5 giugno e durerà fino al 9.

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