Opinione polizza Intesa Sanpaolo Vita Risparmio Insurance 2021

E' in collocamento presso gli sportelli di Banca Intesa San Paolo l'ennesima polizza vita sempre ovviamente della casa (Intesa S. Paolo Vita). E' una polizza destinata a clientela retail visto il taglio basso (da 1000 euro e massimo 50.000 euro) e i rischi.  I costi di gestione, 1,25%, sono anche più bassi del solito, visto che spesso le polizze in banca scontano commissioni del 3-4% tra emissione e gestione. Il motivo però è proprio nella bassa rischiosità dello strumento e quindi dei rendimenti attesi che sono striminziti, investendo per lo più nel mercato monetario (dopo un primo periodo fisso) e quindi su obbligazioni a breve-medio termine che oggi spuntano spesso pure tassi negativi. 

Non vale quindi la pena investirci stando il valore atteso. Piuttosto meglio un Etf monetario che investe nello stesso mercato, anche se in generale sconsiglio ora di investire in questi strumenti che rendono ben poco.  

INTESA SANPAOLO VITA – RISPARMIO INSURANCE

 

Nota informativa e condizioni contrattuali

 

CARATTERISTICHE GENERALI
Emittente	Intesa Sanpaolo Vita SpA
Prodotto	Risparmio Insurance Contratto di assicurazione sulla vita Multiramo a premio unico, a vita intera con prestazioni garantite per un periodo predeterminato e successivamente collegate al valore delle quote di un Fondo Interno.   Durante la prima fase contrattuale, con inizio il 30 Aprile 2021 e termine il 27 Ottobre 2021, le prestazioni sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e offrono un rendimento predeterminato attribuito il primo giorno della seconda fase contrattuale. Durante la seconda fase contrattuale, con inizio il 28 Ottobre 2021 e per la restante durata del contratto, le prestazioni sono collegate all’andamento del valore del Fondo Interno denominato Risparmio Bilanciato 20.
Durata	Vita intera
Premio Minimo	Premio unico minimo pari a 5.000€, massimo pari a 50.000€. Non sono previsti versamenti aggiuntivi.
OPZIONI DI INVESTIMENTO
Gestione Separata	Strumento finanziario di tipo monetario specificatamente dedicato al contratto (Cod. MIXAS) denominato Attivo Specifico.
Tasso di interesse tecnico	0,03% per la prima fase contrattuale
Fondo Interno Assicurativo	Risparmio Bilanciato 20
OPZIONI, CEDOLE, BONUS E SWITCH
Cedole	Non previste
Opzioni	Non previste
Opzioni aggiuntive	Non previste
Switch	Non previsti
Bonus	Il primo giorno della seconda fase contrattuale è previsto il riconoscimento di un Bonus pari all’1,00%
GARANZIE ASSICURATIVE
Caso Morte	In caso di decesso dell’Assicurato: - se il decesso avviene entro i primi 5 anni dalla decorrenza del contratto la prestazione assicurata è pari al maggiore valore tra il premio unico versato, e il controvalore delle quote alla data di disinvestimento incrementato di una percentuale di maggiorazione variabile in funzione dell’età del Cliente alla data di decesso; - se il decesso avviene successivamente al 5° anno dalla decorrenza del contratto la prestazione assicurata è pari al controvalore delle quote alla data di disinvestimento, incrementato di una percentuale di maggiorazione variabile in funzione dell’età del Cliente alla data di decesso. La percentuale di maggiorazione è funzione dell’età del cliente: -       Età pari o inferiore a 75 anni compiuti: 1,00% -       Età superiore a 75 anni compiuti: 0,10%
RISCATTO
Riscatto Totale	Trascorsi almeno 90 giorni
Valore Riscatto Totale	Il valore di riscatto totale è calcolato come segue: a) Nella prima fase contrattuale: pari al premio unico versato dal Cliente. Non sono previsti costi di riscatto; b) Nella seconda fase contrattuale: è pari al controvalore delle quote detenute alla data di disinvestimento.
Riscatto Parziale	Possibile unicamente nella seconda fase contrattuale, purché il capitale riscattato non sia inferiore a 1.000€ e il capitale residuo non sia inferiore a 2.500€.
Valore riscatto parziale	Controvalore delle quote detenute alla data di disinvestimento.
COSTI
Spese emissione	Non previste
Caricamento % sul Premio	Non previsti
Costi di gestione	1,25%
Costi di switch	Non previsti
Costi copertura assicurativa	0,03% (compresa nei costi di gestione)
Costi per Riscatto	Funzione del momento in cui viene richiesto: - dal 28/10/2021 al 27/4/2022: 0,99% - dal 28/4/2022 al 27/10/2022: 0,88% - dal 28/10/2022 al 27/4/2023: 0,77% - dal 28/4/2023 al 27/10/2023: 0,66% - dal 28/10/2023 al 27/4/2024: 0,55% - dal 28/4/2024 al 27/10/2024: 0,44% - dal 28/10/2024 al 27/4/2025: 0,33% - dal 28/4/2025 al 27/10/2025: 0,22% - dal 28/10/2025 al 27/4/2026: 0,11% - dal 28/4/2026 in poi: 0,00% (20€ per riscatti parziali) In caso di riscatto parziale viene applicato al Cliente il costo maggiore tra il costo percentuale previsto in base alla data di disinvestimento e il costo minimo di 20€.